بانک صادرات ایران با رونمایی از محصول استراتژیک «جاری زندگی»، مسیر دسترسی بنگاههای اقتصادی به نقدینگی را هموار کرد. طبق این طرح، فعالان تجاری و صاحبان مشاغل میتوانند تنها با گذشت 2 ماه از ایجاد میانگین حساب، تسهیلاتی تا سقف 10 میلیارد تومان دریافت کنند. این بسته مالی با ضرایب 80 تا 500 درصدی و قابلیت اتصال به چک الکترونیک، راهکاری نوین برای تأمین سرمایه در گردش کوتاهمدت محسوب میشود.
فرمول جدید تأمین مالی سریع برای بنگاهها
بانک صادرات ایران در اقدامی تازه برای حمایت از چرخه تولید و خدمات، حساب ویژه «جاری زندگی» را به شبکه بانکی کشور معرفی کرد. هدف اصلی این طرح، شکستن سد زمان در دریافت وام و ارائه راهکارهای آنی به چالشهای نقدینگی صاحبان کسبوکارهای حقیقی و حقوقی است. مشتریان میتوانند با افتتاح این حساب و ایجاد میانگین سپرده در یک بازه زمانی کوتاه 2 ماهه، شایستگی لازم برای دریافت تسهیلات کلان را کسب کنند. سقف این تسهیلات معادل 10 میلیارد تومان تعیین شده است که رقمی قابلتوجه برای پوشش هزینههای جاری و عملیاتی شرکتها به شمار میرود. حداقل مبلغ برای ورود به این طرح 100 میلیون تومان در نظر گرفته شده است تا طیف وسیعی از مشاغل خرد و کلان را پوشش دهد.
ضرایب شناور و انعطاف در بازپرداخت
یکی از ویژگیهای متمایز حساب جاری زندگی، تنوع در محاسبه اعتبار و نحوه تسویه آن است. بانک صادرات ایران ضرایب تسهیلات را بین 80 تا 500 درصدِ میانگین موجودی حساب تعیین کرده است. این میانگین میتواند بر اساس گردش مالی 2 تا 5 ماهه مشتری محاسبه شود که دست وامگیرنده را برای برنامهریزی مالی باز میگذارد. همچنین در بخش بازپرداخت، ساختاری منعطف طراحی شده است؛ متقاضیان میتوانند بدهی خود را به صورت اقساطی طی 12 ماه تسویه کنند یا گزینه بازپرداخت یکجا (دفعی) را انتخاب نمایند. این سطح از انعطافپذیری به مدیران مالی شرکتها اجازه میدهد تا بازپرداخت بدهی را دقیقاً با چرخه درآمدی کسبوکار خود هماهنگ کنند.
گذار به بانکداری دیجیتال با ابزار «چکنو»
حساب جاری زندگی صرفاً یک منبع وامدهی نیست، بلکه یک بسته کامل خدمات مالی مدرن است. دارندگان این حساب علاوه بر دسترسی به دستهچکهای سنتی، امکان فعالسازی و استفاده از «چکنو» یا همان چک امن الکترونیک را خواهند داشت. چکنو به عنوان نخستین چک دیجیتال نظام بانکی، ریسکهای متداول مانند سرقت، مفقودی و جعل را به صفر میرساند. مزیت بزرگ این ابزار برای تجار این است که تمام فرآیند صدور و انتقال به صورت سیستمی انجام میشود و گیرندگان چک برای نقد کردن آن نیازی به گواهی امضای دیجیتال ندارند. این ویژگی برای کسبوکارهایی که تراکنشهای روزانه متعدد با مبالغ نامحدود دارند، سرعت و امنیت را همزمان به ارمغان میآورد.
پوشش کسری منابع با اعتبار در حساب جاری
بانک صادرات ایران برای تکمیل زنجیره حمایتی خود در این طرح، قابلیت «اعتبار در حساب جاری» را نیز گنجانده است. این ویژگی که در قالب عقد بانکداری اسلامی «خرید دین» پیادهسازی شده، به عنوان یک سوپاپ اطمینان عمل میکند. زمانی که موجودی حساب جاری مشتری برای پاس کردن چکها یا انجام تعهدات مالی کافی نباشد، بانک به صورت خودکار کسری منابع را از طریق اعتبار تخصیصیافته پوشش میدهد. این مکانیزم از برگشت خوردن چکها جلوگیری میکند و اعتبار تجاری صاحبان کسبوکار را در بازار حفظ مینماید. در واقع، حساب جاری زندگی ترکیبی از تسهیلات ارزان، ابزار پرداخت امن و خط اعتباری پشتیبان است.
***
طرح «جاری زندگی» بانک صادرات پاسخی هوشمندانه به اصلیترین چالش فعلی بازار، یعنی «تنگنای سرمایه در گردش» است. کاهش دوره انتظار به 2 ماه، سرعت گردش پول (Velocity of Money) را برای بنگاهها افزایش میدهد و هزینه فرصت خواب پول را به حداقل میرساند. از سوی دیگر، تعیین سقف 10 میلیارد تومانی نشان میدهد که هدفگذاری بانک، پوشش نیازهای شرکتهای کوچک و متوسط (SMEs) است که موتور محرک اشتغال هستند. ترکیب این تسهیلات با ابزار «چکنو»، علاوه بر تزریق نقدینگی، به شفافیت تراکنشهای مالی و کاهش هزینههای عملیاتی مبادلات تجاری کمک شایانی خواهد کرد.
