مدیریت ارشد بانک صادرات ایران در گزارشی جامع به سهامداران، از تحقق ۲۰ دستاورد کلیدی در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ خبر داد که ماحصل اصلاحات ساختاری دو ساله اخیر است. برجستهترین شاخص این گزارش، افزایش سرمایه بانک از ۲۱ هزار میلیارد تومان به بیش از ۷۸ هزار میلیارد تومان و برنامهریزی برای رسیدن به عدد ۹۰ هزار میلیارد تومان تا پایان سال جاری است. کسب سهم ۱۰ درصدی از نقدینگی کل کشور، صدور ۹ میلیون برگ چک دیجیتال و فروش ۱۰ هزار میلیارد تومان اموال مازاد، نشاندهنده تغییر ریل این بانک به سمت بانکداری جامع و مدرن است.
انقلاب در کفایت سرمایه و اصلاحات ساختاری
بانک صادرات ایران با اجرای دقیق برنامههای اصلاحی در سه حوزه مالی، سازمانی و فناوری اطلاعات، مسیر تبدیل شدن به یک «بانک جامع» را هموار کرده است. مهمترین محور این تحول در شش ماهه اول ۱۴۰۴، جهش چشمگیر سرمایه ثبتی بانک است. سرمایه این بانک از حدود ۲۱ هزار میلیارد تومان عبور کرده و به رقم ۷۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. مدیران بانک این روند را متوقف نکرده و هدفگذاری نهایی برای پایان سال جاری را دستیابی به سرمایه ۹۰ هزار میلیارد تومانی تعیین کردهاند که قدرت وامدهی و ثبات مالی بانک را به طرز چشمگیری افزایش میدهد.
تثبیت جایگاه در بازار پولی و نظام پرداخت
آمارهای عملکردی نیمه نخست سال نشان میدهد که بانک صادرات توانسته جایگاه خود را به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام بانکی تثبیت کند. این بانک موفق به کسب رتبه سوم در شاخص مانده سپردههای مشتریان شده و اکنون ۱۰ درصد از کل نقدینگی کشور را مدیریت میکند. در حوزه تراکنشها نیز، بانک صادرات رتبه سوم سهم مبلغی در کل شبکه پرداخت و رتبه چهارم در تراکنشهای درگاههای اینترنتی (IPG) را به خود اختصاص داده است. مجموع این عوامل باعث شده تا این بانک در میان ۱۰۰ شرکت برتر ایران، رتبه دوم را از نظر حجم داراییها کسب کند.
پیشتازی در بانکداری دیجیتال با چکنو و برات الکترونیک
یکی از نقاط قوت کارنامه ۶ ماهه، توسعه ابزارهای نوین بانکی است. بانک صادرات با صدور بیش از ۹ میلیون برگ «چکنو» (نخستین چک الکترونیک امن در شبکه بانکی)، سهم بزرگی در کاهش هزینه مبادلات و افزایش امنیت ایفا کرده است. علاوه بر این، صدور اولین برات الکترونیک کشور برای تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF)، گامی مؤثر در جهت حمایت از واحدهای تولیدی بدون تزریق مستقیم نقدینگی تورمزا بوده است. تمرکز بر پیادهسازی سیستم «فاکتورینگ» یا تأمین مالی از طریق واگذاری بدهی نیز این بانک را به عنوان پیشرو در ابزارهای مدرن مالی معرفی میکند.
مولدسازی داراییها و خروج از بنگاهداری
بانک صادرات در راستای عمل به تکالیف قانونی و بهبود نقدینگی، اقدامات موثری در زمینه واگذاری اموال انجام داده است. فروش سهام شرکتهای با فعالیت غیربانکی به ارزش ۱۰ هزار میلیارد تومان (۱۰ همت) تنها در ۶ ماهه اول ۱۴۰۴ محقق شده است. تأسیس شرکت تخصصی «مدیریت داراییها و مولدسازی» نشاندهنده عزم جدی بانک برای فروش اموال مازاد و بازگرداندن منابع منجمد به چرخه تسهیلاتدهی است. این اقدامات منجر به رشد ۱۶ درصدی مجموع داراییهای بانک و بهبود وضعیت نقدینگی شده است.
توسعه نئوبانک و اکوسیستم هوشمند سپینو
در بخش بانکداری خرد و دیجیتال، پلتفرم «سپینو» با جذب بیش از ۴ میلیون کاربر فعال، اکوسیستمی از خدمات پایه و فرابانکی را ارائه میدهد. این سامانه با بهرهگیری از احراز هویت دیجیتال برای بیش از ۳ میلیون نفر، نیاز به مراجعه حضوری را کاهش داده است. پروژههای نوآورانهای نظیر مشاور هوشمند بانکی، امداد هوشمند سپهر و نظارت هوشمند بر تراکنشها، زیرساختهای لازم برای گذار کامل به بانکداری دیجیتال را فراهم کردهاند.
ارتقای امنیت سایبری و مدیریت بحران
حفاظت از دادههای مشتریان و پایداری سرویسها در اولویت برنامههای زیرساختی قرار دارد. ایجاد و تجهیز سایت موقت برای مقابله با شرایط بحرانی و انتقال امن اطلاعات حساس، از اقدامات پدافندی بانک در این دوره است. راهاندازی آزمایشگاه پیشرفته امنیت سایبری و استقرار سیستم مدیریت امنیت اطلاعات (ISMS)، ضریب نفوذناپذیری سامانههای بانک صادرات را در برابر تهدیدات سایبری افزایش داده است.
حمایت از تولید و مسئولیتهای اجتماعی
بانک صادرات در کنار سودآوری، به ایفای نقش مسئولیت اجتماعی خود ادامه داده است. پرداخت بیش از ۲۵۱ هزار میلیارد ریال تسهیلات تکلیفی به اقشار مختلف جامعه و کسب رتبه سوم شبکه بانکی در پرداخت وام ازدواج، بخشی از این عملکرد است. همچنین این بانک با تمرکز بر احیای واحدهای تولیدی تملکشده، نقش مهمی در بازگشت کارخانجات به چرخه تولید و ایجاد اشتغال ایفا کرده است.
***
عملکرد ۶ ماهه بانک صادرات در سال ۱۴۰۴ نشاندهنده موفقیت استراتژی «اصلاح ساختار مالی» همزمان با «توسعه بانکداری پلتفرمی» است. رشد سنگین سرمایه پایه، نسبت کفایت سرمایه (CAR) بانک را بهبود بخشیده و ریسک عملیاتی را کاهش میدهد. از سوی دیگر، تمرکز بر درآمدهای غیرمشاع از طریق ابزارهایی مانند چکنو و برات الکترونیک، وابستگی بانک به سود تسهیلات را تعدیل میکند. فروش ۱۰ همت دارایی مازاد نیز سیگنال مثبتی به بازار سرمایه مبنی بر چابکسازی و نقدشوندگی داراییهای این بانک بورسی ارسال میکند.
