بر اساس صورتهای مالی سال 1403، بانک کشاورزی با تغییر استراتژی به سمت ابزارهای نوین مالی، رشدی خیرهکننده را ثبت کرده است. فروش ابزارهای تعهدی در این بانک با جهشی بیش از 100 درصدی همراه بوده که شامل رشد 189 درصدی در اعتبارات اسنادی و 118 درصدی در ضمانتنامههاست. علاوه بر این، تأمین مالی خرید تضمینی گندم به ارزش 500 هزار میلیارد ریال و توسعه پلتفرمهای دیجیتال مانند «ریال دیجیتال» و سامانه «پالیز»، جایگاه این بانک را در اکوسیستم مالی کشور ارتقا داده است.
رکوردشکنی در فروش ابزارهای تعهدی و بانکداری شرکتی
صورتهای مالی 1403 بانک کشاورزی نشاندهنده یک تحول اساسی در ساختار درآمدی و خدماتی این بانک است. در بخش بانکداری شرکتی، تمرکز بر ابزارهای تعهدی نتایج درخشانی به همراه داشته است. حجم اعتبارات اسنادی داخلی (ریالی) گشایششده با یک جهش 189 درصدی، به رقم 16 هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد نشاندهنده اعتماد فعالان اقتصادی به ابزارهای پرداخت مدتدار بانک است. همچنین، مبلغ کل ضمانتنامههای صادرشده با رشدی 118 درصدی، از مرز 216 هزار میلیارد ریال عبور کرد. در کنار این موارد، ضمانت اوراق مالی اسلامی نیز به مبلغ 14 هزار میلیارد ریال رسید که نشان از تنوعبخشی در سبد خدمات تعهدی دارد.
نقش کلیدی در تأمین مالی زنجیره تولید و خرید تضمینی
بانک کشاورزی به عنوان بازوی مالی دولت در بخش کشاورزی، نقشی حیاتی در امنیت غذایی ایفا کرده است. مجموع تأمین مالی صورتگرفته با استفاده از ابزارهای تعهدی در این بخش به 315 هزار میلیارد ریال رسید. اما شاید مهمترین رقم در این گزارش، اختصاص 500 هزار میلیارد ریال برای خرید تضمینی گندم از طریق انتشار اوراق باشد. این اقدام استراتژیک، نقدینگی مورد نیاز گندمکاران را به موقع تأمین کرد و از چالشهای مالی در فصل برداشت جلوگیری نمود. این حجم از تأمین مالی، پایداری تولید استراتژیکترین محصول کشاورزی کشور را تضمین میکند.
توسعه پلتفرمهای نوین در زنجیره تأمین
یکی از رویکردهای مدرن بانک، گذار از روشهای سنتی به سمت پلتفرمهای هوشمند است. در سال 1403، تسهیلات پرداختی زنجیره تأمین به روش خارج از پلتفرم (سنتی) معادل 110 هزار میلیارد ریال بود، در حالی که تأمین مالی مبتنی بر پلتفرمهای جدید به 16 هزار میلیارد ریال رسید. به طور خاص، پلتفرم «پالیز» توانست بستر انعقاد بیش از 4000 قرارداد را در قالب کشاورزی قراردادی فراهم کند. ارزش این قراردادها بالغ بر 1400 میلیارد ریال برآورد شده است که نشاندهنده پذیرش تدریجی فناوریهای مالی توسط کشاورزان است.
پیشگامی در تحول دیجیتال و ریال دیجیتال
بانک کشاورزی در سال 1403 گامهای بلندی در مسیر دیجیتالسازی برداشت. پروژه «ریال دیجیتال» در این بانک با موفقیت اجرایی شد و تعداد کیفهای پول فعال به بیش از 65 هزار عدد رسید. این زیرساخت جدید، سرعت و شفافیت تراکنشها را در شبکه بانکی افزایش میدهد. علاوه بر این، فرآیندهای کشاورزی قراردادی برای تأمین مالی و بیمه محصولات، به صورت کاملاً مکانیزه (حضوری و غیرحضوری) پیادهسازی شد تا دسترسی کشاورزان به خدمات تسهیل شود.
راهاندازی سامانه جامع بانکداری شرکتی
در راستای تکمیل خدمات دیجیتال، سامانه «همراه بانک شرکتی» به عنوان درگاه اصلی خدمات غیرحضوری معرفی شد. این سامانه امکان مدیریت حساب و انجام تراکنشهای بانکی را برای مشتریان حقوقی و حقیقی بزرگ فراهم میکند. هدف از راهاندازی این بستر، ارتقای تجربه کاربری (UX) و کاهش نیاز به مراجعات حضوری به شعب بوده است. تمرکز بر مشتریان شرکتی و ارائه سرویسهای اختصاصی، مزیت رقابتی بانک را در جذب منابع ارزانقیمت و کارمزد محور تقویت میکند.
***
کارنامه مالی 1403 بانک کشاورزی نشاندهنده یک چرخش استراتژیک از «تسهیلاتدهی نقدی صرف» به سمت «تأمین مالی تعهدی و زنجیرهای» است. رشد 189 درصدی اعتبارات اسنادی، به معنای کاهش فشار بر منابع نقدینگی بانک و افزایش درآمدهای کارمزدی (غیرمشاع) است که سودآوری پایدارتری را به همراه دارد. موفقیت در انتشار 500 هزار میلیارد ریال اوراق گندم نیز توانایی بانک در بازار سرمایه را اثبات میکند. تلفیق این ابزارهای مالی با فناوریهای دیجیتال (مانند پلتفرم پالیز و ریال دیجیتال)، بهرهوری عملیاتی بانک را افزایش داده و هزینههای تمامشده پول را مدیریت میکند.
