بانک تجارت در گزارش عملکرد ۱۰ ماهه منتهی به دی ۱۴۰۴، با ثبت رکوردهای جدید مالی، رشد ۴۲ درصدی درآمدهای عملیاتی را محقق کرد. خالص درآمد عملیاتی این بانک با جهشی خیرهکننده به میزان ۹۴ درصد، به رقم ۴۷۳ هزار میلیارد ریال رسید که ناشی از مدیریت هوشمندانه هزینه و درآمد است. همچنین درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی بانک با رشدی ۷۴ درصدی، سهم قابل توجهی از سودآوری پایدار نماد «وتجارت» را تضمین کردهاند.
جهش درآمدی و اصلاح ساختار حاشیه سود
صورتهای مالی منتشر شده از عملکرد بانک تجارت در سامانه کدال، حکایت از یک تحول اساسی در جریانهای نقدینگی این بنگاه اقتصادی دارد. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در بازه زمانی ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ به رقم بیسابقه ۱٬۴۰۷ هزار میلیارد ریال رسیده است. این عدد در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، رشدی معادل ۴۲ درصد را نشان میدهد. تحلیل جزئیات این درآمدها بیانگر آن است که ۷۳ درصد از کل منابع ورودی از محل تسهیلات اعطایی و ۲۰ درصد آن از محل کارمزدهای خدمات بانکی تأمین شده است. نکته حائز اهمیت در این گزارش، رشد انفجاری ۴۲۵ درصدی درآمد حاصل از اوراق بدهی است که نشاندهنده تنوعبخشی به سبد سرمایهگذاریهاست. در حالی که درآمدهای عملیاتی ۴۲ درصد رشد کرده، هزینههای بانک با کنترلی دقیق تنها ۲۵ درصد افزایش یافته و به ۹۳۴ هزار میلیارد ریال رسیده است. این شکاف مثبت میان رشد درآمد و هزینه، منجر به جهش ۹۴ درصدی خالص درآمد عملیاتی شده و حاشیه سود عملیاتی را از ۳۳ درصد در سال گذشته به ۵۱ درصد ارتقا داده است.
توسعه هوشمندانه سبد اعتباری و تسهیلات
مدیریت بانک تجارت در بخش مصارف و اعطای تسهیلات، استراتژی هدفمندی را دنبال کرده است. حجم کل تسهیلات پرداختی تا پایان دیماه ۱۴۰۴ به عدد ۱۰٬۲۶۲ هزار میلیارد ریال بالغ شد که رشدی ۳۸ درصدی را ثبت کرده است. در این میان، عقود مرابحه با سهم ۳۷ درصدی و رشد ۵۷ درصدی، پیشتاز تسهیلات ریالی هستند. همچنین بخش ارزی با افزایش ۶۵ درصدی، اکنون ۱۸ درصد از کل پرتفوی اعتباری را تشکیل میدهد که نشاندهنده فعالیت گسترده بانک در حوزه تجارت بینالملل است. توجه به مسئولیتهای اجتماعی نیز در رشد ۲۹ درصدی تسهیلات قرضالحسنه نمایان است. نکته جالب توجه، جهش ۱٬۲۰۰ درصدی تسهیلات «اجاره به شرط تملیک» است که نشان از رویکرد جدید بانک در ارائه ابزارهای نوین تأمین مالی دارد. در مقابل، کاهش حجم تسهیلات فروش اقساطی و جعاله، گویای تغییر ریلگذاری به سمت عقود با بازدهی بالاتر و ریسک کمتر است.
رکوردشکنی در جذب منابع و ترکیب سپردهها
اعتماد مشتریان و صاحبان سرمایه به بانک تجارت در رشد ۴۴ درصدی مانده سپردهها تجلی یافته است. مجموع سپردههای جذب شده تا پایان دیماه به رقم ۱۲٬۴۶۵ هزار میلیارد ریال رسید. استراتژی تجهیز منابع بانک بر جذب سپردههای ارزانقیمت و پایدار متمرکز بوده است. سپردههای جاری ریالی با رشدی ۳۴ درصدی، همچنان با سهم ۲۸ درصدی، ستون فقرات منابع ارزان بانک را تشکیل میدهند. همچنین سپردههای قرضالحسنه پسانداز با جهشی ۷۰ درصدی مواجه شدهاند. در بخش سرمایهگذاری مدتدار، سپردههای یکساله رشدی ۱۹۴ درصدی و سپردههای کوتاهمدت رشدی ۱۰۴ درصدی را تجربه کردند. این ترکیب متوازن میان منابع جاری و مدتدار، هزینه پول را برای بانک مدیریت کرده و قدرت چانهزنی در اعطای تسهیلات را افزایش داده است.
پیشتازی در درآمدهای کارمزدی و خدمات نوین
یکی از نقاط قوت گزارش عملکرد بانک تجارت، موفقیت چشمگیر در کسب درآمدهای غیرمشاع است. خالص درآمدهای کارمزدی در ۱۰ ماهه امسال با رشدی ۷۴ درصدی به عدد ۲۵۳٬۸۷۷ میلیارد ریال رسید. این شاخص نشان میدهد که بانک تجارت توانسته است وابستگی خود به سود تسهیلات را کاهش داده و سهم درآمدهای خدماتی را افزایش دهد. طبق آمار، یک پنجم از کل درآمدهای عملیاتی بانک از محل کارمزد تأمین میشود که این نسبت در میان بانکهای بزرگ بورسی یک مزیت رقابتی محسوب میشود. این دستاورد حاصل توسعه بانکداری الکترونیک، صدور ضمانتنامهها و اعتبارات اسنادی است که ریسک پایین و نقدشوندگی بالایی دارند.
سودآوری پایدار و گذار به بانکداری مدرن
بررسی صورتهای مالی ۹ ماهه و عملکرد دیماه نشان میدهد که بانک تجارت در حال گذار موفقیتآمیز از بانکداری سنتی به مدرن است. ثبت جهش ۱۲۷ درصدی در سود عملیاتی ۹ ماهه و حفظ نسبت کفایت سرمایه ۸ درصدی، نشاندهنده سلامت مالی و ثبات عملیاتی است. سودآوری فعلی بانک نه حاصل تورم داراییها، بلکه نتیجه مستقیم عملیات بانکداری، بهبود اسپرد (Spread) نرخ سود و کارایی عملیاتی است. رشد متوازن در تمام شاخصهای کلیدی شامل درآمد تسهیلات (۱۰۲۴ هزار میلیارد ریال)، کارمزدها و کنترل هزینه سود سپردهها (۸۵۹ هزار میلیارد ریال)، چشمانداز سود تقسیمی مناسبی را برای سهامداران در پایان سال مالی ترسیم میکند.
***
عملکرد بانک تجارت در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ نشاندهنده اثربخشی «اهرم عملیاتی» در این بنگاه مالی است. زمانی که رشد درآمدها (۴۲ درصد) تقریباً دو برابر رشد هزینهها (۲۵ درصد) باشد، سود خالص با شتابی مضاعف رشد میکند. بهبود حاشیه سود به ۵۱ درصد، سیگنال قدرتمندی از ارتقای کیفیت درآمدهای بانک است. تمرکز بر درآمدهای کارمزدی و تسهیلات ارزی، ریسک ترازنامهای بانک را در برابر نوسانات نرخ بهره کاهش داده است. این گزارش تأیید میکند که بانک تجارت توانسته است با مدیریت ترکیب منابع و مصارف، هزینه تمامشده پول را کنترل کرده و حاشیه سود امنی را برای خود ایجاد کند.
