شرکت بیمه دی در عملکردی قابل توجه طی ۹ ماهه نخست سال جاری، رشدی ۱۰۷ درصدی را در خالص حق بیمه صادره خود به ثبت رساند. این شرکت توانست رقم خالص حق بیمه خود را به عدد ۳۰۶ هزار و ۲۰۷ میلیارد ریال ارتقا دهد. سهم عمده این موفقیت مدیون تمرکز بر رشته بیمه درمان با سهم ۸۴ درصدی از پرتفوی شرکت است. تراز مثبت عملکردی میان حق بیمه صادره و خسارت پرداختی، ثبات مالی «ودی» را در این دوره نشان میدهد.
عملکرد درخشان در رشد حق بیمه خالص
شرکت بیمه دی با نماد «ودی» در بازار سرمایه، گزارش عملکرد ۹ ماهه نخست امسال را با جهش چشمگیر در درآمدها منتشر کرد. این شرکت موفق شد خالص حق بیمه صادره خود را نسبت به دوره مشابه سال گذشته به میزان ۱۰۷ درصد افزایش دهد. رقم خالص حق بیمه در این دوره به ۳۰۶ هزار و ۲۰۷ میلیارد ریال رسید. این در حالی است که این شاخص در مدت مشابه سال قبل برابر با ۱۴۸ هزار و ۲ میلیارد ریال بود.
تراز مثبت صدور بیمهنامه و پرداخت خسارت
بررسی جزئیات صورتهای مالی نشان میدهد که بیمه دی حجم عظیمی از عملیات بیمهگری را مدیریت کرده است. این شرکت در مجموع ۵۸۲ هزار و ۷۵۸ میلیارد ریال حق بیمه صادر کرد. در مقابل این حجم از فروش، شرکت مبلغ ۲۷۶ هزار و ۵۵۱ میلیارد ریال را به عنوان خسارت به بیمهگذاران پرداخت کرد. این تفاوت ارقام، حاشیه ایمنی مناسبی را برای جریان نقدینگی شرکت ایجاد میکند.
سلطه بیمه درمان بر پرتفوی «ودی»
تحلیل ترکیب پرتفوی بیمه دی نشاندهنده تمرکز استراتژیک این شرکت بر حوزه درمان است. بیمه دی عمده حق بیمه صادره خود را از محل فروش بیمه درمان کسب کرد. این رشته بیمهای به تنهایی مبلغ ۴۸۸ هزار و ۳۹۵ میلیارد ریال درآمد ایجاد کرد. این عدد معادل ۸۴ درصد از کل حق بیمه صادره شرکت در ۹ ماهه نخست امسال را تشکیل میدهد.
جایگاه بیمه شخص ثالث در سبد درآمدی
بیمه شخص ثالث اجباری به عنوان دومین رشته مهم، جایگاه خود را در سبد محصولات بیمه دی حفظ کرد. شرکت در این بخش موفق به صدور حق بیمهای معادل ۵۰ هزار و ۸۹۰ میلیارد ریال شد. محاسبات نشان میدهد که بیمه شخص ثالث سهمی ۹ درصدی از کل پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داد. این رقم نشاندهنده تعادل نسبی در پذیرش ریسکهای اجباری است.
عملکرد و سهم بیمههای زندگی
بیمه دی در بخش بیمههای زندگی نیز فعالیتهای خود را در دو بخش اندوختهدار و غیراندوختهدار ادامه داد. این شرکت از محل صدور بیمه زندگی اندوختهدار مبلغ ۴ هزار و ۳۰۳ میلیارد ریال درآمد کسب کرد که ۱ درصد کل پرتفوی است. همچنین فروش بیمههای زندگی غیراندوخته نیز مبلغ ۳ هزار و ۲۵۸ میلیارد ریال عایدی برای شرکت به همراه داشت.
مدیریت خسارت در رشتههای درمان و ثالث
مدیران ریسک بیمه دی نظارت دقیقی بر روند پرداخت خسارتها اعمال کردند. شرکت مبلغ ۲۴۰ هزار و ۸۶۶ میلیارد ریال را بابت خسارتهای حوزه درمان پرداخت کرد. همچنین میزان خسارت پرداختی در رشته بیمه ثالث اجباری به رقم ۲۰ هزار و ۲۸۹ میلیارد ریال رسید. نسبت خسارت در این دو رشته اصلی همچنان نیازمند پایش مستمر است.
سودآوری خالص از رشتههای کلیدی
تراز نهایی عملکرد در رشتههای اصلی نشاندهنده سودآوری خالص قابل توجهی است. بیمه دی در ۹ ماهه نخست امسال از محل بیمه درمان، خالص ۲۴۷ هزار و ۵۲۸ میلیارد ریال را ثبت کرد. همچنین خالص دریافتی از محل بیمه شخص ثالث به رقم ۳۰ هزار و ۶۰۱ میلیارد ریال رسید که منبع درآمدی پایداری محسوب میشود.
نسبت پایین خسارت در بیمههای زندگی
آمارها حکایت از سودآوری بالا و ریسک پایین در بخش بیمههای زندگی دارد. شرکت بابت خسارت بیمه زندگی اندوختهدار تنها ۹۰۴ میلیارد ریال پرداخت کرد. خسارت پرداختی بیمه زندگی غیراندوخته نیز ۱ هزار و ۵۰۸ میلیارد ریال بود. مجموع این پرداختیها کمتر از یک درصد کل خسارتهای شرکت را شامل میشود که نشاندهنده کیفیت بالای این بخش است.
تحلیل نسبت خسارت به حق بیمه
بررسی نسبتهای مالی نشان میدهد که مدیریت ریسک در بخشهای مختلف متفاوت عمل کرده است. میزان خسارت پرداختی در بیمههای درمان و ثالث بیش از ۴۰ درصد حق بیمه صادره بود. در مقابل، این نسبت در بیمه زندگی اندوختهدار بسیار مطلوبتر است و در ۹ ماهه نخست امسال به ۲۱ درصد محدود شد.
***
گزارش عملکرد ۹ ماهه شرکت بیمه دی، تصویر یک بنگاه اقتصادی روبهرشد با تمرکز بر مدیریت جریان نقدینگی را ترسیم میکند. رشد ۱۰۷ درصدی در خالص حق بیمه صادره، نشاندهنده توانایی بالای تیم فروش و بازاریابی شرکت در جذب منابع جدید است. وابستگی ۸۴ درصدی به بیمه درمان، اگرچه درآمد سرشاری ایجاد کرده، اما لزوم تنوعبخشی به پرتفوی برای کاهش ریسک تمرکز را یادآوری میکند. نسبت پایین خسارت در بیمههای زندگی، پتانسیل بالای این بخش برای افزایش سودآوری خالص در صورت توسعه بازار را نشان میدهد. در مجموع، تراز مثبت عملیاتی «ودی» سیگنال مثبتی برای سهامداران و فعالان صنعت بیمه محسوب میشود.
