بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با رونمایی از سامانه اعتبارسنجی «ضِمان»، فرآیند پرداخت تسهیلات را متحول کرد. این سامانه با استعلام داده از منابعی چون تأمین اجتماعی، پاکنا و ثبت اسناد، ریسک مشتری را دقیق‌تر ارزیابی می‌کند. هدف از این اقدام، تسهیل پرداخت وام و کاهش نیاز به تضامین و وثایق است. این نوآوری در حالی صورت می‌گیرد که این بانک با پرداخت 4 میلیون و 760 هزار فقره تسهیلات، کمترین نرخ معوقات شبکه بانکی (کمتر از 1 درصد) را ثبت کرده است.
رونمایی از سامانه «ضِمان» با حضور مقامات بانکی
در همایش سراسری مدیران بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در مشهد، از سامانه اعتبارسنجی «ضِمان» رونمایی شد. دکتر «محمد شیریجیان»، معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی، به همراه دکتر «غلامرضا فتحعلی»، مدیرعامل و اعضای هیأت مدیره بانک، این سامانه را افتتاح کردند. این اقدام گامی مهم در جهت هوشمندسازی فرآیندهای اعطای تسهیلات در نظام بانکی کشور محسوب می‌شود.
سازوکار دقیق و هوشمند سامانه «ضِمان»
سامانه «ضِمان» با هدف ارزیابی دقیق‌تر رتبه اعتباری مشتری و شناسایی ریسک او برای بانک طراحی شده است. این سیستم با یکپارچه‌سازی و بازخوانی داده‌ها از منابع متعدد، تصویری جامع از وضعیت متقاضی ارائه می‌دهد. فرآیند اعتبارسنجی از این پس با دقت بیشتری انجام خواهد گرفت.
یکپارچه‌سازی منابع داده برای اعتبارسنجی جامع
این سامانه پارامترهای مختلف مربوط به مشتری را از سامانه‌های گوناگون به صورت خودکار دریافت می‌کند. از جمله این منابع می‌توان به سامانه بیمه تأمین اجتماعی، پایگاه اطلاعات کارکنان نظام اداری (پاکنا) و سامانه‌های نظام پزشکی و تصدیق جواز کسب اشاره کرد. همچنین برای شناسایی دارایی‌های افراد، امکان استعلام پلاک خودرو و سند ملک نیز در این سیستم فراهم شده است.
تسهیل فرآیند وام‌دهی و کاهش نیاز به وثیقه
سامانه «ضِمان» با اعتبارسنجی دقیق مشتریان و سنجش ساختارمند شاخص‌های رفتار مالی، فرآیند پرداخت تسهیلات را آسان‌تر می‌کند. یکی از اهداف اصلی این طرح، به حداقل رساندن نیاز به دریافت تضامین و وثایق از متقاضیان وام است. این رویکرد، دسترسی به تسهیلات قرض‌الحسنه را برای اقشار بیشتری از جامعه تسهیل خواهد کرد.
عملکرد درخشان بانک مهر ایران در پرداخت تسهیلات
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران طی سال‌های گذشته همواره پیشتاز پرداخت تسهیلات در شبکه بانکی کشور بوده است. این بانک موفق به پرداخت 4 میلیون و 760 هزار فقره تسهیلات شده که 66 درصد آن به صورت غیرحضوری بوده است. این دستاورد نشان‌دهنده تمرکز بانک بر ارائه خدمات دیجیتال و غیرحضوری به مشتریان است.
ثبت کمترین نرخ معوقات در نظام بانکی
با وجود حجم بالای تسهیلات پرداختی، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران توانسته است کمترین میزان معوقات را در بین بانک‌های کشور ثبت کند. نرخ معوقات این بانک کمتر از 1 درصد است که نشان از موفقیت مدل کسب‌وکار و دقت در فرآیندهای اعتبارسنجی پیشین دارد. راه‌اندازی سامانه «ضِمان» این دقت را به سطح بالاتری ارتقا خواهد داد.
***
رونمایی از سامانه «ضِمان» توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، یک گام استراتژیک در راستای دیجیتالی‌سازی و هوشمندسازی نظام اعتبارسنجی است. این اقدام با تکیه بر تحلیل داده‌های جامع، ریسک اعتباری را کاهش داده و فرآیند دریافت تسهیلات را برای متقاضیان شفاف‌تر و سریع‌تر می‌کند. موفقیت این بانک در حفظ نرخ معوقات زیر 1 درصد با وجود پرداخت بیش از 4.7 میلیون فقره وام، نشان‌دهنده یک مدل عملیاتی کارآمد است. سامانه جدید «ضِمان» این مزیت رقابتی را تقویت کرده و جایگاه بانک مهر ایران را به عنوان نهادی پیشرو در حوزه قرض‌الحسنه و فناوری‌های مالی تثبیت می‌کند. این نوآوری می‌تواند به الگویی برای سایر بانک‌ها در جهت کاهش بوروکراسی و افزایش دقت در تخصیص منابع تبدیل شود.
