بانک گردشگری در شهریور سال ۱۴۰۵ از پلتفرم اختصاصی تامین مالی زنجیره تامین (SCF) با نام «آویرا» رونمایی کرد. این بستر با هدف اتصال خریداران، تامینکنندگان و منابع مالی جهت هدایت بهینه اعتبار بر پایه معاملات واقعی طراحی شده است. فاز نخست این سامانه با ارائه ابزار برات الکترونیکی آغاز شده و ابزارهای اعتباری جدیدی نیز در مراحل بعدی به آن اضافه میشوند تا مدیریت سرمایه در گردش کسبوکارها را تسهیل کنند.
رونمایی بانک گردشگری از سامانه نوآورانه «آویرا»
بانک گردشگری در شهریور سال ۱۴۰۵ از پلتفرم تامین مالی زنجیره تامین خود با نام «آویرا» رونمایی کرد. این بستر مدرن جهت اتصال کامل خریداران، تامینکنندگان و منابع مالی طراحی شده است. زیرساخت مذکور هدایت اعتبار را بر مبنای روابط تجاری واقعی و جریان مبادلات میان اعضای زنجیره انجام میدهد. بانک گردشگری هدف کلی از راهاندازی سامانه آویرا را ارتقای مدیریت سرمایه در گردش و بهبود جریان نقدینگی بنگاههای اقتصادی اعلام کرده است. با این حال، جزئیات اجرایی شامل سقف اعتبار، هزینهها و شرایط پذیرش متقاضیان هنوز اعلام نشده است.
آغاز فاز نخست آویرا با ارائه ابزار برات الکترونیکی
محمد بیگدلی، مدیرعامل بانک گردشگری، جزئیات نقشه راه توسعه این سامانه را تشریح کرده است. فاز نخست فعالیت پلتفرم آویرا با ارائه برات الکترونیکی آغاز شده و در گامهای بعدی، ابزارهای متنوع دیگری در حوزه تامین مالی زنجیرهای به این زیرساخت افزوده میشوند. مدیریت ارشد بانک، آویرا را بخشی از استراتژی کلان سازمان در حوزه بانکداری شرکتی و گذر به سمت تامین مالی مبتنی بر جریان واقعی کسبوکارها دانسته است. این بانک پیشتر مجوز رسمی صدور برات الکترونیکی را از وزارت امور اقتصادی و دارایی دریافت کرده بود.
شفافیت پرداختهای مدتدار و تسهیل تعهدات تجاری
معاون فناوری اطلاعات بانک گردشگری در زمان دریافت مجوز صدور برات الکترونیکی، نقش این ابزار هوشمند را در شبکه بانکی تبیین کرده است. برات الکترونیکی امکان انجام تعهدات تجاری و پرداختهای مدتدار را بهصورت کاملاً دیجیتال و قابل رهگیری فراهم میسازد. این ابزار مالی به بهبود زنجیره ارزش کسبوکارها کمک شایانی کرده و ریسکهای ناشی از پرداختهای سنتی را به حداقل میرساند. تمرکز آویرا بر جریان اعتباری میان حلقههای تولید، وابستگی شرکتها را به دریافت تسهیلات مستقل و جداگانه کاهش خواهد داد.
رویکرد جدید شبکه بانکی در حوزه تامین مالی زنجیرهای
طراحی پلتفرم آویرا نشاندهنده تغییر پارادایم در مدلهای اعتبارسنجی و اعطای تسهیلات به صنایع است. در این الگوی جدید، روابط تجاری میان خریدار و تامینکننده و تعهدات شکلگرفته میان آنها، مبنای اصلی تخصیص ابزارهای اعتباری قرار میگیرد. توسعه سامانههای تامین مالی زنجیرهای به یک اولویت در شبکه بانکی تبدیل شده است؛ بهطوریکه بانک ملی نیز پیشتر سامانه «تداوم» را با تمرکز بر نقدشوندگی مطالبات تامینکنندگان معرفی کرده بود. جدول زمانبندی توسعه فازهای بعدی آویرا و فهرست صنایع هدف به زودی توسط بانک گردشگری اطلاعرسانی میشود.
***
اقدام بانک گردشگری در راهاندازی پلتفرم تامین مالی زنجیرهای «آویرا»، گامی کلیدی در جهت فشارزدایی از منابع پایه پولی و مدیریت انضباط نقدینگی در سطح بنگاههای تولیدی است. بهکارگیری ابزارهایی مانند برات الکترونیکی به جای تسهیلات نقدی سنتی، انحراف منابع مالی را کاهش داده و اعتبارات را دقیقاً به سمت زنجیرههای واقعی تولید هدایت میکند. این مدل تامین مالی با تسریع چرخه سرمایه در گردش و نقدشوندگی مطالبات تامینکنندگان، ریسک نکول و مطالبات غیرجاری بانک را به شکلی معنادار کنترل خواهد کرد. شفافسازی ابعاد اعتبارسنجی و سقف اعتباری این سامانه در آینده، میتواند استقبال بخش خصوصی و رونق بانکداری شرکتی را در این مجموعه به همراه داشته باشد.