مدیرعامل بانک رفاه کارگران در سی و ششمین همایش بانکداری اسلامی، بر لزوم عبور از روشهای سنتی و بهرهگیری از فناوریهای نوظهور برای تبدیل ریسکها به فرصت تاکید کرد. اسماعیل للـهگانی توکنایز کردن داراییها، استفاده از ظرفیت رمزارزها و ابزارهای تامین مالی بینالمللی را راهکارهای اصلی عبور از محدودیتهای ارزی برشمرد. وی همچنین در مقالهای تخصصی، پیامدها و الزامات اجرایی طرح «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» را بر اساس رویکرد تامین مالی زنجیرهای تبیین کرد.
لزوم تغییر پارادایم از ابزارهای سنتی به فناوریهای مالی نوین
اسماعیل للـهگانی در سی و ششمین همایش بانکداری اسلامی به تحلیل ریسکهای نوظهور در شبکه بانکی پرداخت. مدیرعامل بانک رفاه کارگران تاکید کرد که ابزارهای تامین مالی کنونی عمدتاً سنتی و ناکافی هستند. اگرچه ابزارهایی مانند فاکتورینگ و اوراق گام در سالهای اخیر عملیاتی شدهاند، اما نیاز بازار فراتر از این اقدامات است. در شرایط اقتصاد مقاومتی، فناوری اطلاعات ابزار قدرت است و غفلت از آن به آسیبپذیری شبکه بانکی میانجامد.
بهرهگیری از ظرفیت توکنایز کردن داراییها و بازار رمزارزها
مدیرعامل بانک رفاه کارگران ظرفیتهای مغفولمانده در حوزه فناوریهای نوین مالی را تشریح کرد. وی به ارزش بازار روزانه رمزارزها و قابلیت توکنایز کردن سرمایهها به عنوان راهکارهای نوین اشاره کرد. کشور تاکنون نتوانسته از این ابزارهای پیشرفته بهرهبرداری مناسبی داشته باشد. استفاده هوشمندانه از فناوریهای بلاکچین و داراییهای دیجیتال، بسترهای تازهای برای تامین مالی خرد و کلان فراهم میسازد.
گشایش ارزی با استفاده از ابزارهای بینالمللی و جذب سرمایه ایرانیان خارج
دکتر للـهگانی راهکار اصلی رفع محدودیتهای ارزی صنایع را تعامل با بسترهای بینالمللی دانست. شرکتها و واحدهای تولیدی کشور نیاز مبرمی به منابع ارزی دارند. تحریمها محدودیاتی ایجاد کردهاند، اما بخشی از مشکلات حاصل حرکت در فضایی بسته است. با ابزارهایی مانند توکنایز کردن دارایی شرکتهای فعال بینالمللی و جلب مشارکت ایرانیان خارج از کشور، میتوان منابع ارزی مورد نیاز را تامین کرد.
آموزش و ارتقای دانش فنی برای تحقق تحول دیجیتال
مدیرعامل بانک رفاه کارگران الزامات ساختاری برای اجرای ابزارهای نوین مالی را برشمرد. ارتقای سطح دانش فنی در حوزه فناوری اطلاعات گامی حیاتی برای شبکه بانکی است. ارائه آموزشهای تخصصی به کارکنان و آگاهسازی مشتریان، شرط لازم برای پذیرش ابزارهای جدید است. ترکیب تکنولوژی، آموزش و دانش تخصصی، مسیر ارائه خدمات باکیفیت و ارتقای امنیت بانکی را هموار میسازد.
تبیین الزامات اجرایی کارت رفاهی متصل به اوراق گام
دکتر للـهگانی در این همایش مقالهای با عنوان «بررسی پیامدها و الزامات اجرایی کارت رفاهی متصل به اوراق گام» ارائه کرد. این مقاله با رویکرد «چرخ آینده»، ضرورت راهبردی کارتهای اعتباری متصل به اوراق گام را بررسی میکند. ابعاد اقتصادی، تامین مالی زنجیرهای و سیاستگذاری عمومی از محورهای اصلی این پژوهش است. در بخش دیگری از مقاله، عملکرد بانک رفاه در اجرای طرح و راهکارهای صیانت از دستاوردهای آن تشریح شد.
***
رویکرد مطرحشده از سوی مدیرعامل بانک رفاه کارگران نشاندهنده ضرورت اجتنابناپذیر تحول ساختاری در ابزارهای تامین مالی کشور است. اتکا به روشهای نوین مانند توکنایز کردن داراییها و استفاده از اوراق گام در قالب کارتهای رفاهی، فشار اعتباری بر بانکها را کاهش داده و نقدینگی را مستقیماً به بخشهای مولد هدایت میکند. همچنین، فعالسازی ظرفیتهای مالی بینالمللی و داراییهای دیجیتال میتواند محدودیتهای ناشی از تحریمهای ارزی را کماثر سازد. اجرای این راهکارها مشروط بر توسعه زیرساختهای فنی، توانمندسای نیروی انسانی و اصلاح قوانین و مقررات ناظر بر فناوریهای مالی خواهد بود.
