مجمع عمومی شرکت بیمه آسیا با حضور بیش از ۸۵ درصد سهامداران برگزار شد و تقسیم سود نقدی ۱۶۱ ریالی به ازای هر سهم را تصویب کرد. در این نشست، سهامداران با افزایش سرمایه شرکت از مبلغ ۳۵۰۰ به ۴۰۰۰ میلیارد تومان از محل سود انباشته موافقت کردند. همچنین فرآیند افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها از ۴ به ۱۸.۹ همت به هیات مدیره تنفیذ شد. بیمه آسیا در سال مالی گذشته رشد ۳۸ درصدی فروش و کنترل هوشمندانه خسارتها در سطح ۵۵ درصد را ثبت کرد.
جهش فروش و موفقیت در مهار هوشمندانه خسارتهای بیمهای
بیمه آسیا در عملکرد سال مالی گذشته خود رشد ۳۸ درصدی را در شاخص فروش تجربه کرد. مدیران ارشد با پرداخت ۴۵ همت خسارت به مشتریان، فرآیندهای مدیریت ریسک را به طور جدی ارتقا دادند. در شرایطی که میانگین رشد خسارت در صنعت بیمه کشور به رقم ۹۸ درصد و در ۳ ماهه نخست سال به ۱۵۰ درصد رسید، بیمه آسیا با اصلاح دقیق پرتفوی مشتریان پرریسک توانست این نسبت را در سطح ۵۵ درصد مهار کند. علاوه بر این، تیم مدیریتی پروندههای خسارت معوق را تعیین تکلیف کرد و پیگیریهای مستمر فرآیندهای اجرایی را با موفقیت به سرانجام رساند.
بهبود شاخصهای مالی و سودآوری در بازارهای سرمایه
ارزش بازار پرتفوی سهام بیمه آسیا با رشد ۳۳ درصدی همراه شد که استراتژی موفق شرکت را در مدیریت داراییها نشان میدهد. سود خالص شرکت رشد ۷ درصدی را ثبت کرد و درآمد حاصل از سپردهگذاریهای بانکی نیز با افزایش ۸ درصدی مواجه شد. در حوزه درآمدهای ارزی، بیمه آسیا ۲ همت درآمد ناشی از تسعیر ارز شناسایی کرد که از این میزان، ۱ همت سود خالص به ثبت رسید. عملکرد سال جاری شرکت نیز تاکنون رشد ۵۰ درصدی را نشان میدهد و مدیران برنامهریزی کردهاند تا میزان وابستگی ساختار مالی به درآمدهای ناشی از تسعیر ارز به مرور زمان کاهش یابد.
مصوبات مجمع در خصوص افزایش سرمایه و موضع سازمان بورس
مدیریت شرکت افزایش سرمایه از دو محل تجدید ارزیابی داراییها و سود انباشته را مد نظر داشت. سازمان بورس اجازه افزایش سرمایه از محل سود انباشته به مبلغ ۵۰۰ میلیارد تومان را صادر کرد. با این حال، سازمان بورس به دلیل کاهش ارزش هر سهم به زیر قیمت اسمی، با افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها مخالفت کرد. در نهایت، سهامداران افزایش سرمایه از مبلغ ۳۵۰۰ به ۴۰۰۰ میلیارد تومان را تصویب کردند. همچنین مجمع فرآیند افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها از ۴ همت به ۱۸.۹ همت را به هیات مديره تنفیذ کرد.
رفع مشکلات حقوقی املاک و ارائه برنامه توجیهی ۶ ماهه
تیم حقوقی شرکت مشکلات حقوقی املاک را برطرف کرده و چند ملک جدید نیز به داراییهای مجموعه افزوده است. هیات مدیره قصد دارد با تکیه بر این املاک، سود انباشته سال ۱۴۰۴ و فرصت ۶ ماهه موجود، یک برنامه توجیهی قوی ارائه دهد. تمام املاک شرکت در سال گذشته مورد بررسی قرار گرفت و اسناد آنها بهروزرسانی شد. بخشی از این املاک به عنوان دفاتر شرکت و بخشی دیگر در قالب تسویه مطالبات در اختیار مجموعه قرار دارد. هیات مدیره پس از اجرای افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها، درباره فروش یا نگهداری این املاک تصمیمگیری میکند.
صرفهجوییهای ساختاری با ابزارهای نوین مالی و سامانههای آنلاین
راهاندازی سامانه آنلاین در بیمه آسیا دستاوردهای مالی مشهودی به همراه داشت و به ازای هر پرونده خسارت حدود ۲ میلیون صرفهجویی ساختاری ایجاد کرد. از سوی دیگر، شناسهدار شدن پرداختها با توجه به گستردگی بالای تراکنشهای بیمهای، نقش موثری در بهبود و شفافیت فرآیندهای داخلی ایفا کرد. در بخش سرمایهگذاریها، بخش عمده رشد ۲۸ درصدی پرتفوی شرکت به سرمایهگذاری در نماد فملی اختصاص داشت. هماکنون ۸ درصد از منابع مالی شرکت در صندوقهای کالایی به ویژه طلا، ابزارهای نوین مالی و همچنین قراردادهای اختیار معامله قرار دارد.
وضعیت سودآوری رشتههای بیمهای و مدیریت ریسکهای کلان
ارزیابیهای تخصصی نشان میدهد که رشته بیمهای درمان در حال حاضر برای شرکت کاملا سودآور است. همچنین ضریب خسارت در رشته مسئولیت در سطح بهینه و کمتر از ۷۰ درصد قرار دارد. بر اساس بخشنامههای نظارتی بیمه مرکزی، شرکت در معرض ریسکهای بزرگ قرار ندارد. در جریان خسارتهای اخیر ناشی از حوادث جنگ، شرکت خسارتهای مربوط به خودروها و منازل مسکونی را به طور کامل پرداخت کرد. با این حال، فرآیندها به گونهای مدیریت شد که برای شرکت فولاد مبارکه خسارتی پرداخت نگردید.
شفافسازی وضعیت مطالبات، قراردادها و پروندههای حقوقی سنواتی
بخش بزرگی از مطالبات ۳۰ همتی ثبتشده در صورتهای مالی، ناشی از نحوه ساختار نگارش و ثبت قراردادها است. این رقم به عنوان مطالبات واقعی و در معرض سوخت شرکت محسوب نمیشود. این مبالغ به صورت اقساطی یا در سررسیدهای آتی وصول میشوند و شرکت حق بیمههای شناساییشده اما تحققنیافته را مطابق مقررات ذخیرهگیری میکند. مطالبات سنواتی شرکت نیز عمدتا مربوط به شهرداری به مبلغ ۵۰۰ میلیارد و شرکت صدرا است. پرونده شهرداری پیشرفت مناسبی داشت اما شرایط جنگ روند وصول آن را تحت تاثیر قرار داد. با این حال حکم قانونی لازم اخذ شده و پیگیری پرونده صدرا نیز در جریان است.
ساماندهی شبکه نمایندگان و تصمیمگیری در خصوص شرکتهای تابعه
مدیریت شرکت آییننامه جدیدی برای طبقهبندی و اصلاح نظام امتیازدهی نمایندگان تدوین کرد تا فعالیت آنها به سمت رشتههای بیمهای سودآور هدایت شود. در خصوص واگذاریها، برنامه واگذاری شرکت امید در دستور کار قرار دارد. با این حال، مدیران تصمیم به حفظ سرمایهگذاری در شرکتهای امین و فیروزه گرفتند تا منافع بلندمدت سهامداران به طور کامل تامین شود.
استراتژیهای عملیاتی سال جاری و بازسرگیری پروژههای عمرانی
پروژههای عمرانی ساری با انتخاب و استقرار پیمانکار جدید عملیاتی شد و فعالیت خود را مجددا آغاز کرد. مدیریت ارشد شرکت اهداف مهمی را برای سال جاری تبیین کرده است. تدوین و استقرار نظام بهرهوری، طراحی استراتژی بازاریابی مدرن، پیادهسازی نظام پرداخت مبتنی بر عملکرد، توسعه فروش نقدی و ساماندهی مشتریان خاص و بزرگ از محوریترین برنامههای توسعهای این دوره محسوب میشوند.
***
آمارهای مجمع عمومی بیمه آسیا پویایی ساختار مالی این شرکت را در کنترل خسارتها و توسعه فروش نشان میدهد. تصمیم مجمع برای افزایش سرمایه ۵۰۰ میلیارد تومانی از محل سود انباشته و تنفیذ افزایش سرمایه تجدید ارزیابی داراییها به ۱۸.۹ همت، چشمانداز مثبتی برای سهامداران ایجاد میکند. اگرچه سازمان بورس با شیوه اولیه تجدید ارزیابی مخالفت کرد، اما رفع مشکلات حقوقی املاک و داراییهای جدید، فرصت خوبی برای تدوین طرح توجیهی اصلاحشده در مهلت ۶ ماهه فراهم میآورد. تنوعبخشی به پرتفوی سرمایهگذاری از طریق ورود به بازار طلا و ابزارهای نوین، در کنار کاهش وابستگی به درآمدهای تسعیر ارز، پایداری عملیاتی بیمه آسیا را در سالهای آینده تضمین خواهد کرد.