دکتر اسماعیل للـهگانی، مدیرعامل بانک رفاه کارگران، در نشست راهبردی با فعالان اقتصادی و استاندار خوزستان از آمادگی این بانک برای انتشار ۱۰۰ همت اوراق گواهی سپرده سرمایهگذاری خاص در این استان خبر داد. در این جلسه، تخصیص ۳ همت اعتبار برای فاکتورینگ و ۲ همت برای برات الکترونیک بهعنوان ابزارهای نوین مالی بدون تورم تصویب شد. محور اصلی مذاکرات، تغییر ریل تأمین مالی از روشهای سنتی به ابزارهای زنجیره تأمین و بازگرداندن گردش مالی شرکتهای بزرگ به داخل استان خوزستان بود.
رویکرد نوین بانک رفاه در استقرار ابزارهای مالی غیرتورمی
مدیرعامل بانک رفاه کارگران در دیدار با فعالان اقتصادی خوزستان، بر تغییرات بنیادین در نظام تأمین مالی کشور تأکید کرد. دکتر اسماعیل للـهگانی اظهار داشت که بانک رفاه با حمایت وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی، تمرکز خود را بر ابزارهای نوین و خلاقانه قرار داده است. کارشناسان بانکی مطالعات طراحی این ابزارها را از ۴ سال پیش آغاز کردند و اکنون زیرساختهای آن کاملاً عملیاتی شده است. ویژگی اصلی این متدهای جدید، جلوگیری از خلق پول بیپشتوانه و مهار آثار تورمی و نقدینگی مخرب در سطح جامعه است. شبکه شعب بانک رفاه کارگران در سراسر کشور مأموریت دارند تا این راهکارهای مدرن را جایگزین تسهیلات سنتی کنند. البته استقرار کامل این نظام جدید نیازمند فرهنگسازی گسترده در میان تولیدکنندگان و صنعتگران است.
هدفگذاری انتشار ۱۰۰ همت اوراق سپرده در خوزستان
یکی از مهمترین محورهای این نشست، تمرکز بر ظرفیتهای عظیم استان خوزستان برای جذب سرمایه بود. دکتر للـهگانی با اشاره به کارنامه موفق بانک رفاه در انتشار بیش از ۶۰ همت اوراق گواهی سپرده سرمایهگذاری خاص برای طرحهای توسعهای، یک پیشنهاد بزرگ برای خوزستان ارائه داد. طبق برآوردهای کارشناسی، استان خوزستان پتانسیل انتشار حداقل ۱۰۰ همت اوراق گواهی سپرده خاص را دارا است. زیرساختهای فنی و عملیاتی شعب بانک رفاه در استان برای اجرای این پروژه بزرگ کاملاً مهیا است. این حجم از تأمین مالی میتواند موتور محرکه قدرتمندی برای پروژههای نیمهتمام و طرحهای توسعهای صنایع استان باشد.
تخصیص ۵ همت اعتبار ویژه در قالب فاکتورینگ و برات الکترونیک
مدیرعامل بانک رفاه کارگران علاوه بر اوراق سپرده، از تخصیص بستههای اعتباری مشخص برای ابزارهای تعهدی خبر داد. بانک رفاه بهعنوان نخستین نهاد مالی پیشگام در ارائه خدمات فاکتورینگ (Factoring)، مبلغ ۳ همت اعتبار اختصاصی برای فعالان اقتصادی خوزستان در نظر گرفته است. همچنین، این بانک مبلغ ۲ همت اعتبار دیگر را نیز برای توسعه استفاده از برات الکترونیک در این استان تخصیص داد. مجموع این ۵ همت اعتبار جدید، سرعت گردش نقدینگی در زنجیره تأمین تولیدکنندگان استان را بدون نیاز به دریافت وامهای مستقیم افزایش میدهد.
مطالبات استراتژیک خوزستان: بازگشت منابع شرکتهای بزرگ
دکتر موالیزاده، استاندار خوزستان، در این نشست بر دو چالش کلیدی اقتصاد استان دست گذاشت. اولین و مهمترین مطالبه مدیریت ارشد استان، بازگشت حسابهای بانکی و گردش مالی شرکتهای بزرگ صنعتی به داخل خوزستان است. تحقق این امر موجب افزایش منابع بانکهای استان و در نتیجه بالا رفتن قدرت وامدهی آنها میشود. دومین مطالبه مطرح شده، افزایش سقف تسهیلات برای واحدهای تولیدی مستقر در استان بود. استاندار خوزستان تأکید کرد که اقتصاد دولتی در این استان سهم بسیار بزرگی دارد و بخش خصوصی برای رشد و رقابت، نیازمند حمایتهای ویژهتر و همراهی کامل شبکه بانکی است.
همراستایی شبکه بانکی با سیاستهای کلان کنترل نقدینگی
نماینده وزیر امور اقتصادی و دارایی در بخش پایانی سخنان خود به سیاستهای کلان دولت اشاره کرد. اصلاح روشهای تأمین مالی در سطح وزارتخانه و بانک مرکزی کلید خورده است و بانکها موظف به اجرای اثربخش آن هستند. برای کنترل نقدینگی در سطح اقتصاد کلان، چارهای جز عبور از روشهای قدیمی و استفاده از ابزارهای تعهدی وجود ندارد. فعالان اتاقهای بازرگانی، اصناف و تعاون آبادان، خرمشهر و اهواز نیز در این جلسه چالشهای میدانی خود را مطرح کردند و راهکارهای اجرایی برای رفع موانع تولید توسط تیم مدیریتی بانک رفاه ارائه شد.
***
اعلام آمادگی برای انتشار ۱۰۰ همت اوراق گواهی سپرده خاص در یک استان، نشاندهنده تغییر استراتژی بانکها از “بنگاهداری” به “تسهیلگری مالی” است. تمرکز بانک رفاه بر ابزارهای غیرتورمی مانند فاکتورینگ و برات الکترونیک (جمعاً ۵ همت)، دقیقاً در راستای سیاستهای کنترل ترازنامه بانک مرکزی قرار دارد. این رویکرد دو مزیت دارد: اول اینکه فشار بر پایه پولی را کاهش میدهد و دوم اینکه نقدینگی سرگردان جامعه را از طریق اوراق به سمت تولید واقعی هدایت میکند. موفقیت این طرح در خوزستان که قطب صنعتی کشور محسوب میشود، میتواند الگویی برای تأمین مالی پروژههای کلان در سایر استانها باشد.