بانک سامان در گزارش عملکرد شش ماهه نخست سال ۱۴۰۳، کارنامهای موفق از رشد درآمدی را به نمایش گذاشت. درآمد عملیاتی این بانک با رشدی ۴۴ درصدی به فراتر از ۲۶۹ هزار میلیارد ریال رسید. در این میان، درآمد حاصل از اوراق بدهی با جهشی خیرهکننده ۱۰۸ درصدی همراه بود. همچنین، مدیریت ریسک بانک با کاهش مطالبات معوق و افزایش درآمدهای کارمزدی، منجر به شناسایی سود خالص ۳۰ هزار میلیارد ریالی برای سهامداران شد.
عملکرد درخشان در رشد درآمدهای عملیاتی
صورتهای مالی نیمه نخست سال ۱۴۰۳ بانک سامان حکایت از یک دوره مالی پررونق دارد. این بانک موفق شد درآمد عملیاتی خود را به رقم ۲۶۹ هزار و ۸۸۹ میلیارد ریال برساند که نشاندهنده رشد ۴۴ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل است. ستون فقرات این درآمدزایی، تسهیلات اعطایی بوده است که با تولید ۲۴۲ هزار و ۱۴ میلیارد ریال، سهمی ۹۰ درصدی از کیک درآمدی بانک را به خود اختصاص داده است. این بخش از درآمدها نیز نسبت به سال گذشته رشد قابلتوجه ۴۲ درصدی را تجربه کرده است که نشان از پویایی فرآیند وامدهی در این بانک دارد.
جهش سودآوری از محل اوراق بدهی و سپردهگذاری
نکته متمایز در گزارش عملکرد بانک، استراتژی موفق سرمایهگذاری در ابزارهای مالی است. درآمد حاصل از سرمایهگذاری در اوراق بدهی با رشدی شگفتانگیز ۱۰۸ درصدی به ۱۲ هزار و ۲۲۲ میلیارد ریال رسیده و سهمی ۵ درصدی از کل درآمدهای بانک را تشکیل داده است. علاوه بر این، بانک سامان توانست از محل سپردهگذاری نزد سایر بانکها، درآمدی معادل ۱۰ هزار و ۹۴۵ میلیارد ریال کسب کند که رشدی ۵۹ درصدی را نشان میدهد. این تنوع در سبد درآمدی، ریسک تمرکز بر تسهیلات را کاهش داده و پایداری سودآوری را تضمین کرده است.
مدیریت هوشمند پرتفوی تسهیلات و کنترل ریسک
بانک سامان در بخش مدیریت تسهیلات نیز عملکردی قابل دفاع داشته است. مانده کل تسهیلات اعطایی با رشدی ۲۰ درصدی به رقم ۳,۰۱۵ هزار و ۳۷۲ میلیارد ریال رسیده است. بخش عمده این تسهیلات (بیش از ۲,۸۴۶ هزار میلیارد ریال) به صورت ریالی به اشخاص غیردولتی پرداخت شده است. دستاورد مهم دیگر، کاهش مانده تسهیلات معوق از ۶ هزار و ۲۵ میلیارد ریال به ۴ هزار و ۸۸۶ میلیارد ریال است که نشاندهنده بهبود کیفیت داراییها و وصول مطالبات است. همچنین، ذخیرهگیری مناسب برای مطالبات مشکوکالوصول (۳۱ هزار میلیارد ریال برای بخش ریالی) نشان از رویکرد محافظهکارانه و دقیق بانک در مدیریت ریسک اعتباری دارد.
جزئیات درآمدی از انواع عقود بانکی
ترکیب درآمدهای تسهیلاتی بانک نیز متنوع است. تسهیلات مشارکت مدنی با درآمدزایی ۶۶ هزار و ۵۴۱ میلیارد ریال، پیشتاز بوده و سهم ۲۵ درصدی از این بخش را دارد. تسهیلات فروش اقساطی نیز ۶ هزار و ۸۷۱ میلیارد ریال درآمد ایجاد کرده است. در حوزه ارزی و خرید دین نیز بانک به ترتیب درآمدهای ۶ هزار و ۶۹۳ میلیارد ریالی و ۳ هزار و ۸۸۸ میلیارد ریالی را به ثبت رسانده است که نشان از فعالیت متوازن در حوزههای مختلف بانکداری شرکتی و خرد دارد.
سرمایهگذاریهای استراتژیک در سهام شرکتها
بانک سامان علاوه بر عملیات بانکی، پرتفوی سرمایهگذاری ارزشمندی در شرکتهای تابعه دارد. این بانک سهامدار عمده شرکتهای بزرگی همچون پرداخت الکترونیک سامان کیش (۵۷ درصد)، تامین سرمایه کاردان (۳۱ درصد) و بیمه سامان (۹ درصد) است. درآمد حاصل از سرمایهگذاری در سهام در این دوره به ۲ هزار و ۵۳۶ میلیارد ریال رسیده که بخش عمده آن از محل سود سهام شرکتهای بورسی و غیربورسی محقق شده است. این سرمایهگذاریها علاوه بر سود نقدی، ارزش افزوده قابلتوجهی برای داراییهای پایه بانک ایجاد کردهاند.
سود خالص نهایی و بازدهی برای سهامداران
برآیند تمام عملیات فوق، منجر به ثبت رکوردهای جدیدی در سودآوری شده است. سود ناخالص بانک با رشدی ۶۷ درصدی به ۵۰ هزار و ۹۰۰ میلیارد ریال رسید. درآمدهای کارمزدی نیز با جهش ۴۹ درصدی به ۲۰ هزار و ۳۸ میلیارد ریال بالغ شد که نشان از توسعه خدمات غیرمشاع دارد. در نهایت، سود خالص بانک سامان در پایان شهریورماه ۱۴۰۳ به رقم چشمگیر ۳۰ هزار و ۲۵۳ میلیارد ریال رسید. این عملکرد درخشان به معنای تحقق سود ۲۷۸ ریالی برای هر سهم «سامان» است که خبری خوش برای سهامداران این نماد بانکی محسوب میشود.
***
رشد متوازن درآمدهای بانک سامان از دو مجرای «تسهیلات» و «سرمایهگذاریها» نشاندهنده بلوغ مدل کسبوکال این بانک خصوصی است. جهش ۱۰۸ درصدی درآمد اوراق بدهی، هوشمندی مدیریت خزانهداری بانک در بهرهگیری از نرخهای بالای بهره در بازار بدهی را اثبات میکند. کاهش مطالبات معوق همزمان با رشد ۲۰ درصدی حجم تسهیلات، سیگنالی بسیار مثبت از سلامت ترازنامه و کیفیت اعتبارسنجی مشتریان است. تحقق سود ۲۷۸ ریالی در شش ماه، پتانسیل تقسیم سود مناسب در مجمع سالانه و حمایت از قیمت سهم در بازار سرمایه را تقویت میکند.