محمدعلی رستگار، عضو هیئتمدیره بانک اقتصادنوین، در رویداد کیش اکسپو به تحلیل چالشها و فرصتهای صنعت تأمین مالی جمعی پرداخت. وی با اشاره به فعالیت ۶۶ سکوی تأمین مالی در کشور، حجم عملیات این سکوها در سال گذشته را ۱۳ هزار میلیارد تومان برای ۷۷۴ طرح اعلام کرد. به اعتقاد این مدیر ارشد بانکی، موفقیت ابزارهای نوین مالی مانند لندتکها در گرو مدیریت ریسک، کاهش نرخ تمامشده و نقدشوندگی سریع برای سرمایهگذاران است.
الزامات چهارگانه برای بقا در بازار رقابتی تأمین مالی
محمدعلی رستگار، عضو هیئتمدیره بانک اقتصادنوین، در پنل تخصصی «تامین مالی جمعی در ایران» که در حاشیه نمایشگاه کیش اکسپو برگزار شد، دیدگاههای راهبردی خود را در خصوص زیستبوم مالی کشور ارائه کرد. او بر این باور است که صرف ارائه خدمات نوآورانه تضمینکننده موفقیت نیست و هر مدل کسبوکاری باید چهار رکن اساسی را پوشش دهد. این ارکان شامل «مدیریت دقیق ریسک»، «تامین مالی با نرخهای جذاب و پایین»، «چابکی در فرآیندها» و «تضمین نقدشوندگی در زمان مناسب» است. در یک بازار کاملاً رقابتی، تنها بازیگرانی شانس برنده شدن دارند که بتوانند این فاکتورهای حیاتی را به شکل ملموس برای مشتریان خود بهبود بخشند.
کارنامه عملکردی ۶۶ سکوی فعال در زیستبوم مالی
بررسی آمارهای ارائه شده توسط عضو هیئتمدیره بانک اقتصادنوین نشاندهنده رشد کمی قابلتوجه در حوزه فینتکها و سکوهای مالی است. طبق دادههای موجود، هماکنون حداقل ۶۶ سکوی تأمین مالی جمعی در سطح کشور مجوز فعالیت دارند و مشغول خدمترسانی هستند. این سکوها در سال گذشته موفق شدند عملیات تأمین مالی را برای ۷۷۴ طرح مختلف اقتصادی به سرانجام برسانند. حجم کل منابع مالی جابهجا شده در این بستر طی سال قبل، عددی حدود ۱۳ هزار میلیارد تومان بوده است. پیشبینیها حاکی از آن است که در سال جاری نیز عملکرد این بخش در همین حدود باقی بماند و ثبات نسبی در حجم عملیات حفظ شود.
رقابت لندتکها و ابزارهای نوین با مدلهای سنتی
ظهور ابزارهای مدرن مالی نظیر لندتکها (LendTech) و سرویسهای «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL)، فضای متفاوتی را نسبت به ساختارهای سنتی بانکها ایجاد کرده است. با این حال، رستگار تأکید میکند که تفاوت در مدل ارائه خدمت به تنهایی کافی نیست. موفقیت پایدار این ابزارهای نوظهور منوط به جلب رضایت مشتریان در سه شاخص کلیدی «نرخ ارزان»، «نقدشوندگی سریع» و «کاهش ریسک» است. هر پلتفرمی که نتواند در این مثلث طلایی عملکردی بهتر از رقبا یا بانکها ارائه دهد، علیرغم استفاده از تکنولوژیهای روز، در جذب سرمایه و اعتماد عمومی با چالش مواجه خواهد شد.
***
اظهارات عضو هیئتمدیره بانک اقتصادنوین، هشداری هوشمندانه به اکوسیستم نوآوری مالی کشور است تا از کمیتگرایی به سمت کیفیت و کارایی حرکت کنند. ثبات حجم ۱۳ هزار میلیارد تومانی تأمین مالی جمعی نشان میدهد که این بازار برای جهش بعدی نیازمند بلوغ در مدیریت ریسک و کاهش هزینههای عملیاتی است. تأکید بر چهار اصل بنیادین (ریسک، نرخ، چابکی، نقدشوندگی) بیانگر این واقعیت است که پول هوشمند تنها به سمت پلتفرمهایی حرکت میکند که امنیت و بازدهی را همزمان با سرعت تکنولوژیک ارائه دهند.