بانک صادرات ایران در گزارش عملکرد ۸ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۴، رکوردهای جدیدی را در سامانه کدال ثبت کرد. خالص درآمد عملیاتی این بانک با رشدی ۱۰۸ درصدی مواجه شد و تراز عملیاتی به سطح ۲۸ درصد ارتقا یافت. همزمان با رشد ۴۰ درصدی تسهیلاتدهی و افزایش ۴۸ درصدی سپردهها، برنامه افزایش سرمایه به ۹۰۰ هزار میلیارد ریال نیز در دستور کار قرار گرفته است که نشان از تحولی بزرگ در ساختار مالی این بانک دارد.
رنسانس مالی در عملکرد هشتماهه وبصادر
بانک صادرات ایران با انتشار گزارش عملکرد خود در هشت ماه نخست سال ۱۴۰۴، پرده از یک نوسازی مالی تمامعیار برداشت. این گزارش که بر روی سامانه کدال قرار گرفته، نشان میدهد که این نهاد مالی باسابقه توانسته است در سه جبهه اصلی «مدیریت منابع»، «توسعه مصارف» و «ارتقای درآمدها» به یک همگرایی کمنظیر دست یابد. شاخصهای کلیدی عملکردی حاکی از آن است که وبصادر مسیر خود را از بانکداری سنتی به سمت یک بنگاه اقتصادی چابک و سودآور با سرعت طی میکند. تمرکز بر بهداشت اعتباری و انضباط مالی، خروجی خود را در جهش شاخصهای سودآوری نشان داده است.
رکوردشکنی در درآمدهای عملیاتی و سرمایهگذاری
بررسی جزئیات صورتهای مالی نشان میدهد که خالص درآمد عملیاتی بانک با ثبت یک جهش ۱۰۸ درصدی، از محدوده ۱۱۵۰۰۰ میلیارد ریال در مدت مشابه سال قبل عبور کرده و به سطحی فراتر از ۲۳۹۰۰۰ میلیارد ریال رسیده است. این تغییر سطح درآمدی، حاصل مدیریت هوشمندانه داراییها و استفاده بهینه از ابزارهای بازار پول و سرمایه است. در این میان، درآمدهای حاصل از اوراق بدهی با ثبت رشد خیرهکننده ۲۴۱ درصدی، پیشتاز اجزای درآمدی بوده است. همچنین بخش سرمایهگذاریها با افزایش ۱۸۸ درصدی، نقش مهمی در تنوعبخشی به سبد درآمدی بانک ایفا کرده است تا ریسک تمرکز بر درآمدهای تسهیلاتی کاهش یابد.
تثبیت جایگاه تسهیلات در چرخه تولید و تجارت
در بخش درآمدهای مشاع، درآمد ناشی از اعطای تسهیلات با رشد ۵۷ درصدی همراه بوده که نشاندهنده پویایی جریان نقدینگی در شریانهای این بانک است. حجم کل تسهیلات پرداختی با افزایش ۴۰ درصدی به عدد ۹۸۶۳۰۰۰ میلیارد ریال رسیده است. نکته حائز اهمیت، ترکیب این تسهیلات است؛ رشد ۷۳ درصدی در تسهیلات ارزی و ۶۱ درصدی در اعتبارات اسنادی، بیانگر تمرکز ویژه بانک صادرات بر حوزه تجارت بینالملل و بازرگانی است. همچنین تسهیلات مرابحه با در اختیار داشتن ۲۹ درصد از کل سبد و رشد ۴۵ درصدی، سهم عمدهای در تأمین مالی خرد و خانوارها داشته است. رشد ۲۸ درصدی در بخش خرید دین نیز نشان از حمایت بانک از سرمایه در گردش بنگاهها دارد.
جهش درآمدهای کارمزدی با تکیه بر بانکداری دیجیتال
یکی از راهبردهای اصلی بانکها برای خروج از ناترازی، افزایش درآمدهای غیرمشاع است. وبصادر در این حوزه موفق عمل کرده و خالص درآمدهای کارمزدی خود را با رشدی ۲۴ درصدی به ۷۶۵۰۰ میلیارد ریال رسانده است. این موفقیت مرهون توسعه زیرساختهای بانکداری الکترونیک و ارائه خدمات نوین دیجیتالی است که وابستگی بانک به سود تسهیلات را کاهش میدهد. بهبود تراز عملیاتی به میزان ۶ واحد درصد و رسیدن آن به عدد ۲۸ درصد، گواهی بر موفقیت مدیریت هزینهها در کنار افزایش درآمدهاست. این بهبود تراز در حالی رخ داده که هزینههای جذب پول در شبکه بانکی روندی صعودی داشته است.
مهندسی مجدد ترکیب سپردهها و مدیریت هزینه پول
در سمت منابع، بانک صادرات با اتخاذ استراتژیهای نوین، موفق به جذب اعتماد عمومی شده است. کل سپردههای بانک رشدی ۴۸ درصدی را تجربه کردهاند. نکته کلیدی در این بخش، رشد ۵۳ درصدی سپردههای جاری است که به عنوان منابع ارزانقیمت، نقش حیاتی در کاهش قیمت تمامشده پول ایفا میکنند. از سوی دیگر، رشد ۸۹ درصدی سپردههای بلندمدت سهساله و رسیدن سهم آنها به ۳۱ درصد از کل منابع، نشاندهنده تمایل مشتریان به سرمایهگذاری بلندمدت در این بانک است. سپردههای قرضالحسنه نیز با حفظ سهم ۹ درصدی، ثبات در منابع ارزان را تضمین کردهاند.
استحکام ساختار سرمایه برای توسعه آتی
در راستای تقویت نسبت کفایت سرمایه و افزایش ظرفیت تسهیلاتدهی، بانک صادرات برنامه افزایش سرمایه سنگینی را دنبال میکند. سرمایه فعلی بانک که از مرز ۷۸۲۰۰۰ میلیارد ریال عبور کرده، قرار است طبق برنامهریزیهای انجام شده به ۹۰۰۰۰۰ میلیارد ریال افزایش یابد. این اقدام راهبردی، علاوه بر اصلاح ساختار مالی، دست بانک را برای مشارکت در پروژههای کلان ملی و حمایت از صنایع بزرگ بازتر خواهد کرد. همسویی رشد درآمدها، منابع و سرمایه، چشمانداز روشنی را برای سهامداران و مشتریان این بانک بزرگ ترسیم کرده است.
***
عملکرد ۸ ماهه بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ را میتوان نقطه عطفی در تاریخ فعالیت این بانک دانست. رشد همزمان و متوازن در سه ضلع مثلث بانکداری (تجهیز منابع، تخصیص مصارف و خدمات مالی) نشاندهنده خروج از رویکردهای سنتی و استقرار نظامهای نوین مدیریتی است. جهش ۱۰۸ درصدی سود عملیاتی در کنار کنترل هزینهها، سیگنال قدرتمندی از ارتقای بهرهوری به بازار مخابره میکند. با تحقق برنامه افزایش سرمایه به ۹۰۰ هزار میلیارد ریال، وبصادر نه تنها جایگاه خود را در نظام بانکی تثبیت میکند، بلکه به عنوان یک اهرم قدرتمند در تأمین مالی اقتصاد ملی نقشآفرینی خواهد کرد.