در جریان رویداد کیش اینوکس ۲۰۲۵، مثلث همکاری بانک صنعت و معدن، صندوق توسعه فناوریهای نوین و شرکت توسن برای راهاندازی پلتفرم مالی «نوینو» شکل گرفت. بر اساس این تفاهمنامه سهجانبه، فرآیند تأمین مالی هوشمند ۸۰۰ شرکت دانشبنیان از طریق یک مدل نوین (B2B2B) آغاز میشود. این پلتفرم دیجیتال با هدف حذف بروکراسیهای سنتی، مسیری سبز و سریع را برای تزریق نقدینگی به اکوسیستم نوآوری کشور فراهم میکند.
اتحاد استراتژیک برای تحول در اکوسیستم مالی
رویداد کیش اینوکس ۲۰۲۵ میزبان امضای سندی بود که میتواند نقطه عطفی در تأمین مالی اقتصاد دیجیتال ایران باشد. بانک صنعت و معدن به عنوان یک نهاد مالی توسعهای، صندوق توسعه فناوریهای نوین به عنوان متولی تخصصی اکوسیستم، و شرکت توسن به عنوان بازوی تکنولوژیک، یک کنسرسیوم قدرتمند تشکیل دادند. هدف از این ائتلاف، پر کردن شکاف عمیق میان بازار پول و شرکتهای نوآور است. خروجی عملیاتی این توافق، خلق پلتفرم دیجیتال «نوینو» است؛ ابزاری که قرار است زبان مشترک بانکداران سنتی و کارآفرینان مدرن باشد و موانع دسترسی به سرمایه را از میان بردارد.
غربالگری هوشمند و هدفگذاری برای ۸۰۰ شرکت
طبق پروتکل اجرایی این تفاهمنامه، صندوق توسعه فناوریهای نوین نقش «دروازهبان کیفیت» را ایفا خواهد کرد. این صندوق مأموریت یافته تا با استفاده از شاخصهای دقیق فنی و اقتصادی، فرآیند اعتبارسنجی شرکتهای متقاضی را انجام دهد. در فاز نخست، ظرفیت پذیرش برای ۸۰۰ شرکت دانشبنیان و فناور پیشبینی شده است. شرکتهایی که موفق به عبور از فیلترهای ارزیابی صندوق شوند، بدون نیاز به طی کردن پروسههای فرسایشی معمول بانکی، مستقیماً به منابع اعتباری بانک صنعت و معدن متصل خواهند شد. این مکانیزم، ریسک انتخاب مشتری را برای بانک به حداقل میرساند.
معماری دیجیتال پلتفرم «نوینو» با مدل B2B2B
آرش بابایی، مدیرعامل توسن، از پیادهسازی یک معماری فنی پیچیده اما کاربرپسند در این پروژه خبر داد. پلتفرم «نوینو» بر پایه مدل کسبوکار «بنگاه به بنگاه به بنگاه» (B2B2B) طراحی شده است. در این ساختار، توسن تنها یک پیمانکار نرمافزاری نیست، بلکه نقش یک «هاب هوشمند» را ایفا میکند که جریان داده و اعتبار را میان بانک، صندوق و شرکتهای فناور مدیریت میکند. این زیرساخت دیجیتال به گونهای مهندسی شده که تمامی مراحل درخواست، ارزیابی و تخصیص اعتبار به صورت کاملاً شفاف، سیستمی و بدون دخالت سلیقه انسانی انجام شود.
گذار از بانکداری سنتی به تأمین مالی دادهمحور
حسین عسکری، رئیس هیئتمدیره بانک صنعت و معدن، این شراکت را گامی بلند به سوی «بانکداری پلتفرمی» دانست. استراتژی جدید این بانک، عبور از وثیقهمحوری صرف و حرکت به سمت اعتبارسنجی مبتنی بر داده (Data-Driven) است. اتصال به پایگاه دادههای شرکت توسن و استفاده از الگوریتمهای تحلیل ریسک، به بانک این امکان را میدهد که رفتار مالی متقاضیان را با دقت بیشتری پیشبینی کند. این رویکرد نه تنها شمولیت مالی را برای شرکتهای کوچک و متوسط افزایش میدهد، بلکه تخصیص منابع را به سمت مولدترین بخشهای اقتصاد هدایت میکند.
تضمین جریان خون در رگهای زیستبوم فناوری
سید روحالله میرامینی، مدیرعامل صندوق توسعه فناوریهای نوین، چالش اصلی استارتاپها و شرکتهای دانشبنیان را «ناپایداری جریان نقدینگی» عنوان کرد. به باور او، مدلهای تأمین مالی سنتی با ماهیت پرریسک و داراییهای نامشهود شرکتهای فناور همخوانی ندارند. پلتفرم نوینو با ایجاد یک کانال اختصاصی و پایدار، این نقیصه را برطرف میکند. وقتی دغدغه تأمین سرمایه در گردش از دوش کارآفرین برداشته شود، تمرکز تیمها بر توسعه محصول و رقابت در بازار معطوف خواهد شد که نتیجه نهایی آن، رشد سهم اقتصاد دانشبنیان از GDP کشور است.
***
مدل (B2B2B) پیادهسازی شده در پلتفرم «نوینو»، یک نوآوری مالی (FinTech Innovation) در سطح ملی است. این الگو با تقسیم کار تخصصی، ریسکها را توزیع میکند: صندوق «ریسک اعتباری» را میسنجد، توسن «ریسک عملیاتی و فنی» را مدیریت میکند و بانک «تأمین سرمایه» را بر عهده میگیرد. نتیجه این همافزایی، کاهش چشمگیر «هزینه پول» و «زمان دسترسی به تسهیلات» برای ۸۰۰ شرکت هدف است. موفقیت این پایلوت میتواند پارادایم شیفت (تغییر الگو) در تعامل بانکها با اکوسیستم استارتاپی ایجاد کند و انحصار وثیقههای ملکی در وامدهی را بشکند.