احمد بیدی، عضو هیأت‌مدیره بانک مسکن، نقشه راه جامع فناوری اطلاعات این بانک را تا پایان سال ۱۴۰۴ ترسیم کرد. طبق این برنامه، سامانه‌های حیاتی نظیر اعتبار اسنادی ریالی، مدیریت یکپارچه اوراق و سیستم جامع وصول مطالبات با هدف چابک‌سازی و حذف وابستگی به فرآیندهای سنتی، طی ماه‌های آتی عملیاتی می‌شوند. همچنین استقرار حاکمیت داده و هوش مصنوعی برای گذار به بانکداری داده‌محور در دستور کار قرار گرفته است.
تکمیل زنجیره سامانه اعتبار اسنادی ریالی
فرآیند توسعه و تکمیل سامانه اعتبار اسنادی ریالی به عنوان یکی از محورهای اصلی خدمات تجاری بانک، شتاب گرفته است. احمد بیدی اعلام کرد که مدیریت این پروژه از اواخر ماه مهر به اداره کل نرم‌افزار واگذار شد و کارشناسان بازنگری‌های تخصصی را روی آن اعمال کردند. تیم فنی بانک هم‌اکنون بخش‌های حیاتی شامل گشایش اعتبار، دریافت ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت، صدور بیمه‌نامه، ابلاغ پیام‌های ال‌سی (LC) و معامله اسناد را توسعه داده و آماده بهره‌برداری کرده است. مدیران بانک برنامه‌ریزی کرده‌اند تا دوره آموزشی کاربردی این سامانه را ابتدا در ۱۰ شعبه منتخب برگزار کنند و پس از اطمینان از عملکرد صحیح، عملیاتی‌سازی نهایی را انجام دهند. فازهای تکمیلی شامل تسویه، ابطال، خرید دین و تبدیل بدهی به مرابحه نیز در حال تست نهایی هستند و نسخه کامل سامانه در همین ماه (آذر) به شبکه شعب تحویل داده می‌شود.
ارتقای امنیت و ساماندهی سپرده‌ها تا نیمه آذر
بخش فناوری اطلاعات بانک مسکن مجموعه‌ای از به‌روزرسانی‌های زیرساختی را برای سیستم سپرده‌ها در نظر گرفته است که تا تاریخ ۱۵ آذر اجرایی خواهند شد. این تغییرات شامل پیاده‌سازی تمبر الکترونیکی مالیاتی، راه‌اندازی سامانه یکپارچه مدیریت اوراق (سیما) و اصلاح اطلاعات مشتریان بر اساس استانداردهای جدید مبارزه با پولشویی است. علاوه بر این، تغییرات لازم در سامانه سیاق اعمال می‌شود و زیرساخت امنیتی سپرده‌ها با استفاده از پروتکل‌های امن ارتقا می‌یابد. عضو هیأت‌مدیره بانک مسکن تأکید کرد که ضوابط جدید افتتاح و نگهداری حساب‌ها نیز از ابتدای آذرماه اجرایی شده و پروژه‌های ملی مانند صندوق، ساتنا، پایا و شاپرک تا پایان سال جاری به بهره‌برداری کامل می‌رسند.
مکانیزاسیون کامل وصول مطالبات
بانک مسکن با هدف حذف خطاهای انسانی و وابستگی به اشخاص، سامانه جامع وصول مطالبات شعب را راه‌اندازی می‌کند. توسعه این سامانه از ابتدای ماه مهر آغاز شده و جایگزین سیستم‌های قدیمی خواهد شد. استراتژی بانک بر این است که با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیند پیگیری و وصول مطالبات را سیستماتیک و شفاف کند. طبق برنامه زمان‌بندی اعلام شده، این سامانه تا پایان آذرماه در تمامی شعب سراسر کشور عملیاتی می‌شود تا جریان نقدینگی بانک بهبود یابد و مدیریت مطالبات غیرجاری با دقت بیشتری صورت پذیرد.
تقویت زیرساخت‌های نظارتی و مرکز داده
مدیریت ارشد بانک مسکن هم‌زمان با توسعه نرم‌افزاری، بر تقویت زیرساخت‌های سخت‌افزاری و نظارتی نیز تمرکز کرده است. برنامه جامع حسابرسی سامانه‌های فناوری اطلاعات با هماهنگی سازمان حسابرسی در حال اجراست تا انطباق مقرراتی، امنیت داده‌ها و صحت عملکرد سیستم‌ها تضمین شود. همچنین پروژه مشترک با شرکت مخابرات برای توسعه مرکز داده و مدیریت سیستم‌های اطلاعاتی در جریان است. این طرح با هدف افزایش تاب‌آوری سرویس‌ها در برابر اختلالات و ارتقای کیفیت خدمات زیرساختی دنبال می‌شود. فرآیندهای تأمین و قراردادها نیز برای افزایش سرعت و چابکی پروژه‌ها مورد بازنگری قرار گرفته است.
گذار به بانکداری هوشمند با هوش مصنوعی
اداره آمار و اطلاعات بانک مسکن، پیاده‌سازی چارچوب حکمرانی داده و استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی را آغاز کرده است. این اقدام راهبردی با هدف ایجاد موتورهای تحلیل هوشمند و بهبود فرآیند تصمیم‌سازی مدیریتی انجام می‌شود. احمد بیدی تصریح کرد که بانک مسکن قصد دارد با فراهم کردن زیرساخت‌های بانکداری داده‌محور، خدمات خود را شخصی‌سازی کرده و کیفیت سرویس‌دهی به مشتریان را ارتقا دهد. تمام این پروژه‌ها به گونه‌ای زمان‌بندی شده‌اند که تا پایان سال ۱۴۰۴، بانک مسکن را به استانداردهای نوین بانکداری دیجیتال برسانند.
***
تمرکز هم‌زمان بانک مسکن بر سه ضلع «توسعه خدمات تجاری» (مانند اعتبار اسنادی)، «امنیت زیرساخت» و «هوشمندسازی فرآیندها»، نشان‌دهنده عزم جدی این نهاد برای خروج از ساختار سنتی است. سرمایه‌گذاری بر روی سامانه وصول مطالبات و هوش مصنوعی، می‌تواند ریسک‌های اعتباری بانک را در بلندمدت کاهش دهد و نسبت کفایت سرمایه را بهبود بخشد. اتمام این پروژه‌ها تا پایان سال ۱۴۰۴، مزیت رقابتی قابل‌توجهی برای بانک مسکن در اکوسیستم بانکی کشور ایجاد خواهد کرد و سرعت ارائه خدمات به مشتریان تخصصی حوزه مسکن را افزایش می‌دهد.